Hitta på sidan
Pensionsguide: Ta ut pension
För dig som planerar att gå i pension kan det vara mycket att tänka på. Alla har vi olika anställningshistorik och därmed olika pensionsavtal. Den här pensionsguiden kan fungera som ett stöd och en checklista för att ringa in alla dina pensionsförmåner och planera i god tid för att ta ut din pension.
Den här pensionsguiden innehåller i första hand stöd för dig som har tjänat in kommunala tjänstepensionsförmåner eller arbetat inom Svenska kyrkan. Du som har arbetat inom Svenska kyrkan hittar även mer information på webbplatsen Kyrkans pension.
Om du jobbar i privat sektor och ska gå i pension hittar du mer information på webbplatsen Avtalat.
Checklista: Inför att ta ut pensionen
Följ dessa sju steg för att få koll på pensionen innan du börjar ta ut den.
1. Skriv ner din anställningshistorik
Skriv ner alla de anställningar som du har haft genom åren.
2. Logga in på Min pension
Logga in på webbplatsen Min pension. Koppla ihop varje pensionsförmån till den anställning som den hör till.
3. Se efter vilka pensionsförmåner du har efterlevandeskydd på
Om du inte planerar att ta ut all din pension direkt kan det vara klokt att börja med att ta ut de pengar som inte är tryggade till efterlevande.
Var du anställd i en kommun eller region den 1 januari 2023?
Den 1 januari 2023 övergick anställda inom kommun och region från pensionsavtalet KAP-KL till pensionsavtalet AKAP-KR. Det innebär en övergång från ett förmånsbestämt till ett avgiftsbestämt pensionssystem.
Övergångsbestämmelser gäller för vissa anställda, och anställda har också kunnat välja att stå kvar i det tidigare pensionsavtalet.
Avgick du från en privat anställning under 70–90-talet?
Har du arbetat hos ett bolag längre tillbaka i tiden? Om du inte ser någon pensionsförmån därifrån på Min pension kan du ändå ha tjänat in ett fribrev. Du ska ha arbetat minst tre år i bolaget och varit äldre än 25 år när du arbetade där för att tjäna in ett fribrev.
I regel kontaktar bolaget dig när du närmar dig 65 år. Men för att kunna planera din framtida ekonomi är det värdefullt att ta reda på hur mycket ett eventuellt fribrev kan betala ut per månad. Om bolaget inte finns kvar i dag kan uppgifter ofta finnas hos AMF Pension.
4. Kartlägg hur du vill ta ut dina pensionsförmåner
Gör en kartläggning över hur du vill ta ut dina pensionsförmåner på Min pension för att få en bra ekonomi livet ut. Vissa pensionsförmåner är alltid livsvariga, det vill säga att de betalas ut under resten av ditt liv. Andra pensionsförmåner går att ta ut på kortare tid.
Har du en månadslön över cirka 52 000 kronor och omfattas av KAP-KL, kommunal sektor?
I din tjänstepension kan du ha en pension ovanpå pensionen, för att kompensera för det intjänandetak som finns i den allmänna pensionen. Kontrollera om en sådan pension finns redovisad på Min pension som "förmånsbestämd ålderspension KAP-KL". Annars kan din arbetsgivare lämna prognoser.
Den här delen av pensionen betalas alltid ut livsvarigt, det vill säga livet ut, men kan ge olika nivåer beroende på vilka årslöner som utgör underlaget. Därför kan det vara klokt att be om en prognos från exempelvis tre olika uttagstidpunkter, om du ska ta ut pension innan 65 års ålder.
De sista två årslönerna används i regel inte i underlaget. Därmed påverkar inte eventuellt deltidsarbete just de sista två åren. Beräkningsåret är senast vid 65 års ålder.
I regel kan förmånen även bli högre om du tar ut den i direkt anslutning till att du går i pension. Du kan tidigast göra uttag från 61 år.
5. Ansök om att ta ut din pension
Allmän pension ansöker du om från Pensionsmyndigheten. Ansök minst tre månader innan utbetalning. Om du har arbetat i något annat land än Sverige bör du ansöka minst sex månader innan, eftersom samordning kan bli aktuellt.
Du kan välja om du vill ha efterlevandeskydd på din premiepension. Du kan läsa mer på Pensionsmyndighetens webbplats om hur efterlevandeskyddet påverkar hur stor pension som betalas ut.
Tjänstepension ansöker du om hos de bolag där du har dina pensionspengar placerade. Vilka bolag det är kan du se i dina värdebesked. Fundera på om du vill förändra återbetalningsskyddet innan du ansöker om utbetalning.
Från och med 1 januari 2023 betalas avgiftsbaserad ålderspension ut livet ut eller med en kortaste utbetalningstid på tio år. Från och med 1 januari 2026 höjs tidigaste ålder för utbetalning från 60 år till 62 år.
Har du arbetat inom Sobona och har KFS-planen för din pension?
Då kan inbetalda premier till och med 31 december 2022 betalas ut med en kortaste tid på fem år och tidigast från 55 års ålder.
Parterna i pensionsavtalet utreder om dessa premier kan flyttas över till kommunala fondalternativ. I så fall gäller de förändrade uttagsreglerna även för dessa pengar, vilket då innebär utbetalning tidigast från 60 år och kortast utbetalningstid på tio år.
6. Se om du kan komplettera pensionen med bostadstillägg
Bostadstillägget är ett kompletterande grundskydd. Du kan ansöka oavsett om du hyr eller äger din bostad. Du kan även söka om du har en förmögenhet eller är sammanboende.
Från och med 2026 styrs rätten till bostadstillägg av din riktålder. Personer födda 1960-1964 har en fastställd riktålder på 67 år och kan därmed beviljas ett eventuellt bostadstillägg tidigast från och med 67 års månaden.
Hos Pensionsmyndigheten kan du preliminärt testa om du kan få bostadstillägg.
7. Beställ pensionärsintyg
Om du tar ut allmän pension innan 66 års ålder kan du beställa ett pensionärsintyg. Intyget ger dig pensionärsrabatter på bland annat entrébiljetter och resor i kollektivtrafiken. Om du har fyllt 66 år så räcker det att visa upp legitimation för att erhålla pensionärsrabatt.
Allmän pension och skatt
Den allmänna pensionen består av inkomstpension och premiepension. Den här pensionen får du utbetald livet ut, och du kan välja att ta ut pensionen i fjärdedelar, det vill säga 25, 50, 75 eller 100 procent.
Viktigt att veta är att du kan justera utbetalningsnivån vartefter du önskar, och även att den här pensionsförmånen kan pausas. Det kan vara bra om du kanske kommer att arbeta under en period, så att du inte riskerar att nå upp till den inkomstnivå som måste beskattas med statlig inkomstskatt.
Exempel på statlig inkomstskatt år 2026
Skiktgränsen för statlig inkomstskatthamnar på 643 000 kronor. Den som arbetar kan ha en månadslön på cirka 55 000 kronor innan statlig inkomstskatt ska betalas.
Som pensionär kan du tjäna cirka 62 600 kronor i månaden innan du måste betala statlig skatt. Detta förutsatt att du har fyllt minst 66 år senast den 1 januari det år inkomsten tjänas in.
- Skiktgräns 643 000 kr per år: Gränsen där statlig inkomstskatt börjar tas ut innan grundavdrag räknas in.
- Brytpunkt 660 400 kr per år: Den faktiska årsinkomsten du kan ha efter grundavdrag innan statlig skatt börjar tas ut.
Du betalar aldrig skatt på hela inkomsten. Grundavdraget gör att den faktiska inkomsten (brytpunkten) du kan ha innan statlig skatt tas ut alltid är högre än skiktgränsen.
Skatt när du får pension från flera arbetsgivare
Får du pensionsförmåner från flera arbetsgivare? Den arbetsgivare som du får din högsta pensionsförmån från betraktas som din huvudarbetsgivare. Dessa pensionsförmåner betalar du kommunal skatt för enligt den tabell som din kommun har.
Övriga pensionsförmåner som är lägre betraktas komma från en så kallad sidoarbetsgivare. Dessa förmåner beskattas med 30 procent.
Om du vill justera din skatt, betala in extra eller har en jämkning ska du vända dig till din huvudarbetsgivare.